知らないとヤバい住宅ローンのしくみ

リーマンショックの経済不況の中、昨年末ぐらいから、「住宅ローン難民」という言葉を耳にするようになりました。「住宅ローン難民」とは、その言葉の通り住宅ローンを返済できなくなり、家を失った人々のことです。家を失うと言っても――「手放した」というよりは「ムリヤリ住まいを追い出された」つまりは難民なのです。

では、どうして一体この「難民」が急増することになったのでしょうか？　それは、住宅ローンという「金融商品」を、正しく理解していないことはもちろん、相談先を間違えているからです。家を売っているハウスメーカーや不動産業者、お金を貸している金融機関は、住宅ローンの相談相手として本当に最適なのでしょうか？　

本書は、住宅ローンの予備知識のない初心者にも、分かりやすくローンの正体を説明していきながら、自分にピッタリのラクラク返済できるプランの選びかた・考えかたをアドバイスしています。

はじめに

第１章　月々の返済額で考えると、失敗します

根拠の無い資金計画

家を買ったことがないから失敗する

分割払いの罠

家を売っている人・お金を貸している人に

相談していませんか？

人生で一番高い買い物は「家」ではない？

付き合いの長い金融商品

第２章　急増する住宅ローン難民

先を考えず失敗したＢさんの例

これからも増える、住宅ローン難民

「家賃を資産に変える」の嘘

つい数年前までは

貸してもらえる金額VS借りてもいい金額

第３章　考えるべきは、あなたの家計

どんな住宅ローンよりも、家計のやりくり

家計の重要な「20％」を抑える

家計を左右する３つのポイント　その１「浪費傾向を見直す」

［どんな家計が浪費傾向？］

［貯蓄には３つある］

［貯蓄その１　家計でも必要な「納税準備預金」］

［貯蓄その２　意外と貯めていない「目的別預金」］

［貯蓄その３　別名・生活防衛資金「純預金」］

家計を左右する３つのポイント　その２「自動車の買い方」

［自動車は現金で］

［月々に自動車に払う費用は？］

［保証会社という仕組み］

［本当に怖いクレジットの分割払い］

家計を左右する３つのポイント　その３「生命保険の払い過ぎ、掛け間違い」

［一生涯に払う保険料］

［生命保険というギャンブル］

［生命保険を見直すと、こんなに利息が得になる!?］

［団体信用生命保険とは？］

貯蓄にきちんと向き合う

第４章　住宅ローンの正体

住宅ローンの種類

変動金利と固定金利をただしく覚える

変動金利の正体

［店頭金利と適用金利］

［優遇金利に気をつけろ］

［返済額が増えると想定しておく］

固定金利の正体

［フラット35の選び方］

リスクを抱えているのは誰？

正解がないからこそできること

第５章　損を出さない住宅ローンの組み方

固定金利が本当いいのか？

リスクを最小化する方法

「いくらの家を買うのか？」ではなく、

いくらの家なら買えるのか

ライフプランを立てる前に知っておくべき鉄則

［ボーナス返済はしたほうがいいのか？］

［返済期間は35年でいいのか？］

［繰上げ返済は余裕資金で］

［頭金は多いほうがいいのか？］

［共働き夫婦のライフプラン］

頭金の貯金よりも、

いかに低い金利を手に入れるか

第６章　ライフプランはこうして立てる

さあ、ライフプランを立てよう！

ライフデザイン

月次収支の確認

［共通の生活費］

［世帯主の経費］

ライフプランニング・シミュレーションの実施と効果

［生活費］

［お子様］

［お住まい］

［その他］

［資産］

［備え］

［住宅資金計画］

おわりに

岡崎充輝（おかざきみつき）

住まいのＦＰ相談室岐阜大垣店・株式会社ヘルプライフオカヤ代表。

地元商工会で、中小企業の経理指導・経営指導をするかたわら独学で

ファイナンシャルプランナー資格を取得。

税金から社会保険にいたるまで幅広い知識を駆使しながら、

個人家計の顧問ＦＰを目指し活動中。年間100件以上の家計相談をこなす一方、

年間30回以上のセミナーの講師・地元ＦＭ局のパーソナリティーを務めるなど精力的に活動している。

株式会社ヘルプライフオカヤ代表取締役のほか、生命保険相談センター、住まいのＦＰ相談室岐阜大垣店を主催。

著書に『32歳までに知らないとヤバイお金の話』（彩図社）がある。

吉田安志（よしだやすし）

住まいのＦＰ相談室グループ代表、株式会社ＦＰ相談室代表、有限会社ユニバーサル・リスク・コンサルティング代表。

システムエンジニア、大手損保会社の代理店研修生を経て、37 歳で起業。

ＦＰとして数百世帯の家計の診断・アドバイスを行なっており、各種保険についての相談、住宅資金相談をはじめ、企業の退職金・年金相談に応じている。家計の収支分析を行なうツールや、ライフプラン用ソフトの開発にも従事。ＫＮＢ局「とれたてワイド、朝生」にレギュラー出演中。各種セミナー講師、地元ＡＭラジオのパーソナリティ、地域雑誌の執筆なども行なっている。